首期40只个人养老金基金出炉23家管理人尝鲜

《个人养老金实施办法》颁布仅一周，个人养老金投资基金又有新进展。

11月11日，多家头部公募发布公告称，公司养老基金将设立个人养老金专属份额Y份额，并对Y份额成立后的管理费和托管费给予费率优惠。大多数产品的价格比普通股票低50%。

据中国基金报记者统计，上述公告涉及华夏、易方达、广发等23家基金公司旗下的40只养老目标基金。这些机构将成为首只公募个人养老金产品的基金管理人，这也意味着公募基金已经为个人养老金产品的冲刺做好了准备。

业内预计，未来个人养老基金的名单将进一步扩大，投资者可以进行长期投资，通过定投积累个人养老金。

设置个人养老金专属份额Y份额

管理费和托管费打五折。

11月11日，易方达、华夏、郭芙、南方、博时、招商、嘉实等23家基金公司宣布旗下养老基金将设立Y份额，即个人养老金专属份额。同时，为更好地满足投资者个人养老金的投资需求，降低投资者个人养老金的投资成本，既定的Y份额管理费、托管费等执行费率优惠。

据悉，此次设立的Y型基金份额是指为个人养老投资基金业务单独设立的一类基金份额，可简称为“Y型份额”。投资者可以根据个人养老规划安排，使用个人养老基金购买该类基金份额。

据记者不完全统计，上述部分产品早在2018年9月就已成立，运行四年，平均年化收益4.4%，实现了长期稳定的投资收益。

一位公募营销人士告诉记者，一期成立的个人养老金专属份额的基金管理人，无论其多少只产品都符合纳入条件，但试点阶段每家最多有两只产品参与试点。

广发方面表示，Y份额基金的获批设立，进一步明确了个人养老基金投资公募基金的具体产品，有利于基金管理人、基金托管人和基金销售机构提供有针对性的费率优惠，体现普惠金融的行业属性，也有利于后期对公募基金个人养老金业务的统筹管理，打通了从制度到落地的关键环节。

“Y类份额的推出意义重大。作为仅面向个人养老金客户的基金份额类别，Y类份额的核心特点是管理费和托管费费率优惠。首批Y类份额的管理费率和托管费率将在原A类份额的基础上打五折。”天富基金相关人士表示，Y份额的推出，凸显了公募基金行业服务中国养老保障大局的重要使命和责任。

“个人养老基金产品和销售机构名单的公布，标志着公募基金个人养老金投资配套机制的进一步完善。”南方基金相关人士表示。

一方面，这是公募基金更好地惠及投资者的具体措施之一。在服务居民养老金投资需求的同时，进一步强化了公募在服务个人养老金方面的普惠性。另一方面，费率优惠可以直接有效降低投资者参与个人养老的投资成本，优化投资体验。

据了解，根据中国证监会11月4日发布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金管理暂行规定》，个人养老基金要求单份，只针对个人养老金账户的投资者。该份额不收取销售服务费，可免除认购限制和认购费，管理费和托管费可实行一定的费率优惠。

11月8日，中国养老金业务委员会资产管理协会通过“线上线下”相结合的方式，在北京召开2022年第二次会议。出席会议的证监会有关负责同志对业界就养老金产品范围、投资对象、投资服务、估值标准等提出的意见和建议进行了回应。，并表示个人养老金账户和投资的相关准备工作已经就绪，近期将发布个人养老基金产品和销售机构目录。

公募基金积极筹备。

力争在业务发展初期打好基础。

据业内机构及相关人士透露，随着个人养老金公募化进程的加快，个人养老金公募化的投资已经呼之欲出。行业机构也积极抢抓机遇，做好准备，在业务发展初期打好基础，助力养老业务健康发展。

嘉实基金表示，公募基金一直是养老第三支柱的重要建设者。为了更好地参与和满足个人养老金发展的需求，嘉实基金一直在积极准备从投资能力、专业团队、技术、产品等多方面打造各种能力。个人养老专属份额的设立，是为个人养老相关业务的产品冲刺做准备。

为了迎接个人养老时代的到来，富国在产品、研究、投资、信息技术、风险管理、客户服务等多个维度做了全面充分的准备，为投资者提供专业的个人养老投资服务。

为了迎接第三支柱的快速发展，南方基金在投研团队、信息系统、风控程度等方面也做了充分的准备。

天富基金表示，公司高度重视养老金业务，致力于服务大众的养老和理财需求。一直被视为公司发展的长期战略重点，集中优势资源，加大布局投入。

博时基金表示，未来将积极参与个人养老发展，布局养老FOF等各类适合个人养老投资的基金产品，利用金融科技为个人养老提供一站式智能投资服务。公司将以长期投资和价值投资为目标，在充分满足投资者养老金投资需求的前提下，帮助投资者长期稳健地增值养老金资产，帮助投资者实现体面、有尊严的退休生活。

“个人养老金的发展将带动长期资金入市，有助于中国资本市场的发展。同时，资本市场也将努力通过投资收益反哺个人养老的发展，提高居民养老保障的服务能力。银华FOF基金投资总监肖康宁说。